如果房子是共同财产，则未还清的贷款是共同债务。

但如果是一方婚前以个人财产支付首付款并在银行贷款的，该债务属于个人债务。

夫妻共同债务的认定应当以是否用于夫妻共同生活为标准。双方对于共同债务对外应当承担连带责任。

夫妻共同债务是指为满足夫妻共同生活需要所负的债务。

【法律依据】

《民法典》第一千零八十九条 离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成的，由人民法院判决。